Nyugdíjbiztosítások összehasonlítása egy befektetési tanácsadóval
Ma már nagyon is valós veszélyt jelent, hogy az állami nyugellátásunk mértéke jóval alacsonyabb lesz addigi keresetünknél, az ebből adódó életszínvonal csökkenés elkerülésére pedig a nyugdíjbiztosítás jelenti az egyik legoptimálisabb eszközt. Hazánkban, hasonlóan a fejlett országok zöméhez, egyre nagyobb problémát okoz a korfa fokozatos elöregedése, hiszen a felosztó-kirovó társadalombiztosítási rendszer alapját az aktív korúak befizetései adják.
A mérleg nyelvének elbillenése pedig az egészségügyi ellátás színvonalának csökkenéséhez és az állami nyugellátás elértéktelenedéséhez vezet. Időben megkötve egy nyugdíjbiztosítás segít elkerülni, hogy öregkorunkra kellemetlen helyzetbe kerüljünk és a tervezettnél sokkal tovább kelljen dolgoznunk. Emellett azt is szem előtt kell tartanunk, miszerint egy nem várt betegség, vagy megromlott egészségi állapot mellett ez a megoldás akár szóba sem kerülhet. Azonban ahhoz, hogy biztosan a kívánt eredményt érjük el, körültekintően kell megválasztanunk az ideális konstrukciót. Szerencsére a Grantis nyugdíjbiztosítás szakértői ebben hathatós segítséget nyújtanak.
Milyen szempontokat vizsgál egy befektetési tanácsadó?
A legfontosabb, hogy időben kezdjünk el gondoskodni anyagi biztonságunk megteremtéséről. Minél távolabbi a nyugdíjba vonulásunk dátuma, annál könnyebb dolgunk lesz, hiszen évtizedes távlatokban már alacsonyabb összegű, rendszeres befizetéssel is jelentős megtakarítás érhető el. Ennek tükrében a befektetési tanácsadó elsőként azt vizsgálja, élethelyzetünkhöz melyik konstrukció a leginkább megfelelő. A nyugdíjbiztosítás több szempontból is a legelőnyösebb megoldás, ám ha már csak pár évünk van hátra a korhatár eléréséig, vagy anyagi helyzetünk nem teszi lehetővé a rendszeres befizetést, akkor jó eséllyel egy másik módozat mellett tanácsos határoznunk. Emellett természetesen az sem mindegy, rendelkezünk-e már valamilyen kockázatviselési szolgáltatással.
Használjuk ki az adójóváírásban rejlő lehetőségeket
Tagadhatatlan, hogy számtalan eszközzel élhetünk, amikor biztos alapot szeretnénk teremteni nyugdíjas éveinkre. Több tucat különféle megoldás érhető el a piacon, ám ezek közül mindössze három rendelkezik állami támogatással. A nyugdíjbiztosítás mellett a NYESZ, illetve az ÖNYP esetében számíthatunk adó-visszatérítésre, ezek kombinációjával pedig évente pluszban akár 280 ezer forint is a zsebünkben maradhat. Ráadásul az elért hozam idővel – egész pontosan a tizedik megtakarítási év után – adómentessé válik, ami szintén óriási előnyt jelent a többi formával szemben. Egy tapasztalt befektetési tanácsadó tehát minden esetben azt javasolja, hogy a portfóliónkban feltétlenül adjunk helyet ezeknek a konstrukcióknak, természetesen lehetőség szerint fókuszálva a megfelelő mértékű diverzifikálásra is.
Melyik nyugdíjbiztosítás mellett tegyük le a voksunkat?Az egyik legnehezebb feladat azonban megtalálni azt a csomagot, ami a személyes preferenciáinknak a leginkább megfelel. Tekintettel az egyre növekvő igényekre, a piacon ma már mintegy 40 különféle ajánlat közül kell kiválasztanunk azt az egyet, amivel elérhetjük a kívánt eredményt. Ez a legkevésbé sem egyszerű, hiszen apró különbségek is komoly következményekkel járhatnak hosszú távon. Azt pedig kár is lenne vitatni, miszerint laikusként precíz összehasonlítást végezni ekkora mennyiségnél szinte lehetetlen. Ezért aztán, amikor megtakarítási formát keresünk, legyen az nyugdíjbiztosítás, vagy egy teljesen eltérő konstrukció, mindig kérjük ki független befektetési tanácsadó segítségét. Így eljárva ugyanis biztosak lehetünk benne, hogy a választott formával elérjük majd céljainkat.
